Quanto custa um Seguro de Vida de R$ 1 Milhão? Análise Técnica e Comparativa

Então vamos lá. Bom, seguro de vida, quanto você precisa para ter uma cobertura aí de R$ 1 milhão em caso de falecimento ou em caso, por exemplo, de invalidez, você também pode ter essa cobertura ali ou de ter um câncer, alguma coisa, até para auxiliar no seu tratamento. A gente vai fazer uma análise técnica aqui desse conteúdo. Lembrando do seguinte, a maior parte dos conteúdos desse que existe na internet é de alguém que fechou com uma única seguradora. Aí a pessoa foi lá e falou: “Ah, vou fazer aqui um vídeo para fazer uma propaganda de uma corretora”.

Simulação de Seguro de Vida: Perfil e Viabilidade

Eu cotei basicamente as maiores seguradoras do mercado inteiro e decidi fazer um vídeo aqui para vocês. É óbvio que eu vou ter que fazer uma simulação aqui me baseando em alguém, né? Então eu peguei aqui o perfil médio do canal. O que que é uma pessoa na faixa de 30 anos? É lógico, Raul, não, eu tenho 50, eu tenho 55 que acompanham o canal. Sim, mas aí tem gente de 19 também. Então a nossa idade média é essa. O grande ponto aqui é: vai valer a pena fazer um seguro em qualquer situação? Não, se você já passou muito da idade de um seguro, a cobertura vai ficando cada vez mais cara. Então, a partir dos 50, 55 anos, já não compensa mais você fazer um seguro com essa finalidade.

Diferença entre Seguro de Vida e Sucessão Patrimonial

Posso fazer um seguro com finalidade sucessória, posso fazer um seguro para cobrir meus gastos com morte, mas aí não é esse seguro de vida específico, que é aquele que vai cobrir caso você se acidente, caso você tenha um câncer, caso você tenha invalidez ou caso você venha faltar pra sua família. Esse seguro cada vez compensa menos. Quanto mais velho você fica, menos ele compensa. Quanto mais novo você fica, mais ele compensa. E tem um outro ponto aqui que a gente precisa ser muito claro e que algumas pessoas não querem falar para você. Olha só, o seguro ele não é uma coisa para você fazer para sempre, a não ser em casos em que você vai usar ele para sucessão, mas eu ainda prefiro previdência.

Sucessão é: vou transferir o dinheiro pra minha família como eles vão ter que pagar o imposto para receber o patrimônio que eu acumulei. Aí eu faço um seguro porque o seguro não é tributável, transfere pra minha família, a minha família vai lá e usa o seguro para poder receber o dinheiro. Isso também dá para fazer com previdência privada. E eu prefiro com previdência privada do que com seguro, porque isso você acaba tendo uma durabilidade maior, né? Então todo o dinheiro que você aportar na previdência vai voltar pra sua família. 100% do capital. No caso do seguro não é assim. O seguro compensa então quando essa sanção aqui que eu vou explicar para vocês.

A Importância da Proteção Financeira para Autônomos e Investidores

Ah, mas fulano de tal me disse que eu precisava de um seguro. Ah, mas sei lá o quê. Às vezes você pode precisar por alguma razão específica, tá? Mas na média é isso aqui. Esse é o vídeo que nenhum corretor de seguro vai mandar para ninguém. Então eu tô aqui na fase onde tô investindo R$ 2.000 ou R$ 1.000 ou R$ 700 todos os meses. Mesmo que daqui 20 anos eu vá ter um grande patrimônio. Então, por exemplo, eu vou demorar 20 anos para acumular R$ 1.449.000. 20 anos investindo R$ 2.000 por mês. Se eu pudesse pegar uma parte desse dinheiro aqui e usar para fazer um seguro, caso alguma coisa me aconteça, eu receber esse 1 milhão, não é melhor para mim? Ou seja, eu pago um pequeno valor, tem que ser pequeno.

Por isso que eu tô falando que tem que cotar nas seguradoras, porque tem seguradora que cobra um valor muito caro. Eu pago um pequeno valor, caso algo aconteça comigo, que me impede de alcançar minha liberdade financeira, eu alcance ela por meio de um seguro. No momento onde eu estou extremamente vulnerável, no momento onde eu me acidentei, no momento onde aconteceu alguma coisa ali comigo. Lembrando, você que é autônomo, às vezes você pode ficar sem trabalhar e aí você não tem como mais fazer os seus aportes. Ah, perdi um braço. Acabou. Para quem é desenvolvedor, cara, é outra vida que você vai ter agora, né? para quem é deve, para quem é médico, por exemplo, outra vida que você vai ter.

Relato Pessoal e a Necessidade de Amparo Familiar

Ah, não. Me acidentei, bati o carro, faleci, eh, deixei minha família completamente desamparada. Tenho dois filhos, tem um filho, um seguro ali que muitas vezes você ia pagar um pequeno valor, poderia proteger a sua família. Meus pais não tinham seguros. Eu, quando minha mãe faleceu com 18 anos, eu sei o que eu passei, né? Se ela tivesse um seguro baratinho, voltasse no passado, eu mesmo teria pago, porque lá com 16 eu tinha dinheiro para isso. Ela era uma mulher jovem. Minha mãe morreu 43 anos de idade. Não era uma mulher idosa, né? Minha mãe era uma mulher jovem quando ela morreu. Meu pai que morreu tarde morreu com 60. Então imagina, ainda dava para ele ter um seguro. Agora, por exemplo, a família do meu pai, meu pai tinha constituído uma outra família depois da morte da minha mãe. A minha irmã sou eu que pago a pensão dela, porque meu pai não se organizou com relação à aquilo, né? Então eu pago lá um valor pra minha irmã mais nova e sempre assim.

Comparativo de Seguradoras: Cotações Reais

Então muitas vezes você pensa que isso aqui vai ser muito caro e não é. Então aqui eu peguei o relatório de comparativo de seguros. Ah, o que que é isso aqui? A gente faz para todo mundo que é aluno da UVP, a gente cota em todas as seguradoras. Isso aqui é um serviço que a gente oferece somente para alunos, tá? Isso aqui não é oferecido para qualquer pessoa, não. Então a gente vai lá em todas as seguradoras e analisa para ela todas as seguradoras e passa a melhor opção. São serviços que a gente criou agora pros alunos da UVP. Não tinha, acabamos de criar e aproveitei já pedi para gerar aqui para vocês poderem pelo menos ter uma ideia do valor, né?

Então aqui, né, fulano de tal, o cliente, vamos lá, a gente vem aqui, olha, fulano de tal, vamos supor, 30 anos de idade, que é desenvolvedor, uma renda mensal de 10.000. Qual o seguro que seria aqui para ele?

Icatu Seguros

• Prêmio Mensal: R$ 353 por mês (não é extremamente alto).

• Prêmio Anual: R$ 4.240,12.

• Capital Segurado: R$ 1 milhão em três coberturas.

• Detalhes: Cobertura de morte com vigência temporal (10 anos, renovável com aumento de preço), adiantamento por doença terminal (câncer, etc.) e assistência funeral familiar de R$ 12.000.

Prudential

• Prêmio Mensal: R$ 118,92.

• Capital Segurado: R$ 1.012.000 (cobertura básica de 1 milhão + assistência funeral).

• Crítica: Ficou muito mais caro o prêmio pelo que oferece, sem coberturas adicionais como doença terminal. Cuidado com o “vida inteira” que eles vendem; na prática, é melhor fazer uma previdência do que um investimento ruim atrelado ao seguro.

MetLife e Azos

• MetLife: R$ 94,78 por mês para 1 milhão de cobertura básica e amparo funeral de R$ 15.000.

• Azos (Excelsior): R$ 102,09 mensais para seguro de vida de R$ 1 milhão e assistência funeral de R$ 5.000. É o melhor preço disparado para pessoas saudáveis (não fumantes, peso ideal).

Análise de Coberturas Completas (Seguro Parrudo)

E aqui a gente vem para uma análise comparativa entre todas elas, só que agora com um capital segurado um pouco maior e acrescentando mais coberturas. Olha o que que eu fiz aqui. Então, em vez de somente o seguro de vida, que é o que algumas pessoas se interessam, eu tomei a liberdade aqui de acrescentar algumas características que eu acho que vão ser interessantes para vocês. E aqui agora os preços vão ficar mais competitivos.

Cobertura Premium Icatu

Você vai ver só a catu. Agora vamos subir o prêmio mensal para R$ 605. Eu quero gastar R$ 600 com seguro. Quero ter um seguro parrudo, tá? Se você tá investindo menos de 3.000, não recomendo isso aqui, tá? Por quê? Porque já subiu muito. Aquele outro básico, eu recomendo para qualquer pessoa que tá investindo. Agora isso aqui eu já recomendo para você que tá investindo acima de R$ 3.000 por mês. Beleza? Por quê? Porque olha só o nível de cobertura:

• Prêmio mensal: R$ 605,50.

• Capital total: R$ 4.253.330.

• Seguro para morte: R$ 1 milhão.

• Adiantamento por doença terminal: R$ 1 milhão.

• Invalidez permanente por acidente: R$ 1 milhão (com majoração de membros).

• Indenização especial de invalidez por doença: R$ 1 milhão.

• Doenças graves: R$ 240.000 para tratar (protege o autônomo).

• Incapacidade temporária: R$ 1.000 por dia.

• Internação hospitalar/UTI: R$ 330 por dia.

• Assistência funeral.

MAG Seguros (Antiga Mongeral)

Prêmio mensal R$ 698,70. Ó o tanto que ela já fica competitiva agora. Aí o capital total de R$ 5.205.330. Você entendeu que vai mudar muito com relação ao que você quer. Se você vai querer uma cobertura simples, vai querer uma cobertura completa, às vezes aumenta muito o preço. Então esse termif aqui sob medida é um seguro que vai ser feito com base nas suas demandas, né? Então ele tem aqui uma cobertura de 1 milhão. Você tem ali um conjunto de opções de em que casos ele é acionado. Invalidez por acidente majorada R$ 1.700.000. O seguro é maior no caso de acidente do que no caso de você morrer. Faz sentido. Se eu me acidentei, eu tô vivo, né? Invalidez aqui inválido. Preciso de muito mais dinheiro para me cuidar do que se eu tiver morto. Invalidez por doença, que não é por acidente, 1.700 também.

Eu acho esses dois seguros incríveis. Tenho, não tô falando que tenho o da MAG, mas tenho esses dois seguros aqui que é por acidente e por doença. Eu acho eles os fundamentais. Eu tenho porque antes eu não tinha dinheiro suficiente. Então eu fiz lá atrás. Quando você começa a ter muito dinheiro, você não precisa mais se preocupar com isso, né? Isso aqui não vai mudar a sua vida. Se você acumulou um patrimônio de, pô, 30 milhões, 20 milhões, 100 milhões, 200 milhões, 1 bilhão, o que que você vai precisar especificamente disso aqui? Você não vai precisar. Agora, para quem está começando é bom. E outra coisa, você que tem 1 milhãozinho só, tem que fazer seguro, 2 milhõezinhos. Por quê? Porque senão vai ser o dinheiro tudo para tratar um câncer. E aí sua família fica como, né?

Opções Prudential, MetLife e Azos no Nível Premium

A prudential, olha aqui, ela já fica bem mais competitiva. Naquele outro ela era muito mais cara, o que eu falei, né? R$ 299,86. Capital total R$ 2.352.330. Você vê o tanto que ela já fica boa nesse patamar do seguro de R$ 1.000 ela já fica boa. Raul, por que que a Prudência é mais cara que as outras? Porque a marca é mais famosa, tem mais tempo, né? A MAG, a Prudência, são historicamente empresas que são mais respeitadas nesse mercado. Cobertura básica 1 milhão, doenças graves R$ 240.000, renda hospitalar 330 e validez acidental R$ 1 milhão. Assistência funeral 12.000, cirurgia ampliada 100.000. Você vê que aqui ela já tem uma cobertura legal.

A MetLife, prêmio aqui dela, R$ 947,80. MetLife também famosa, né? R$ 3.255.680 de capital total segurado aqui. Cobertura básica, vida segura 1 milhão, amparo funeral familiar 15.000, diária por incapacidade temporária R$ 330, diária por internação hospitalar R$ 350, doenças graves R$ 240.000, invalidez acidental R$ 1 milhão, invalidez permanente também mais R$ 1 milhão. E a Asus também igualmente baratinha, né? R$ 432,93. Capital total R$ 2 milhões. Diária de internação hospitalar R$ 330 por dia. Assistência funeral familiar 15.000, seguro de vida de 1 milhão, cirurgias até 100.000, renda por incapacidade temporária sem retroativo 330 por dia, invalidez permanente total R$ 1 milhão, doenças graves R$ 240.000.

Conclusão: Como Escolher a Melhor Proteção

Então aqui você percebe que o maior capital segurado é o da MAG, né, que acabou garantindo até 5.2 milhões. O menor prêmio campeão é a Asus. Então pelo menos compensa fazer um seguro desses mais baratos caso você queira, né? Se você é aluno da UVP, só escanear esse QR code aqui que a gente cota lá para você. Se você não é aluno da UVP ainda e quer aprender não só sobre seguro, como várias outras coisas dessas, o que que eu te recomendo antes da gente concluir o vídeo aqui? auvp.com.br, clica no botão “fazer análise de perfil”, preenche o questionário até o final, que para mim vai ser um prazer te ensinar a investir no Brasil e no mundo todo.

E o que que a gente faz lá na UVP? Não é que a gente vende seguro, não, tá? A gente ensina você a investir no Brasil, no mundo inteiro. A gente cuida do seu dinheiro para você. Tem plataforma de investimento. Se você precisar fazer um seguro, a gente cota. Se você precisar fazer um crédito, pô, preciso de um crédito para comprar um imóvel, a gente cota para você. Então, tudo que envolve dinheiro, a gente faz você tomar a decisão mais inteligente. A UVP tem um conglomerado de mais de sete empresas de mercado financeiro. Qualquer área que você precisar, a gente tá aqui para te atender, tá? E sempre com decisão inteligente. Aqui não tem contratinho que fala: “Ah, você tem que falar melhor desse produto, tem que falar pior daquele produto”. Você viu aqui que a gente pegou características boas de tudo.

Regra de Ouro dos Investimentos e Proteção

Se você quiser aprender a investir desse jeito, analisando, pô, é um CDB tal, de qualquer lugar, do lugar que for, a gente vai estar sempre analisando, mostrando para você as vantagens e desvantagens de cada produto. Entra lá que para mim vai ser um prazer te ensinar a investir e a gente já pode te ajudar com isso do seguro se você precisar. E o que que eu acho, né, quando a gente mostra aqui o seguro, você não deve comprometer mais de 25% dos seus investimentos mensais com uma apólice de seguro. O ideal é que fique 25% ou menos. E quando você tem um patrimônio maior, até 5%, 10%, você consegue uma cobertura excelente. Se você tiver gastando muito mais que isso, tô gastando metade dos meus investimentos com seguro, também não é legal, né? Porque aí você tá deixando de fazer o seu dinheiro crescer.

O seguro é uma proteção e tomara que você nunca utilize, ninguém quer ficar inválido para ganhar 1 milhão. Agora, lembra, acidentes acontecem, esses problemas acontecem todos os dias. Eu vejo aqui na hora que eu tô tratando da plataforma e tudo, patrimônios inteiros dilapidados, porque a pessoa não refletiu e não pensou o quanto seria importante para ela ter um seguro. Então eu acho que esse vídeo aqui é de utilidade pública. Se você puder enviar para um amigo, puder enviar para qualquer pessoa, né, pros seus pais, faz diferença na sua vida, faz diferença na deles.

Eu, por exemplo, eu tenho um seguro com relação aos meus irmãos, né? a gente coloca o nome um do outro porque caso aconteça alguma coisa, pô, já perdeu seu irmão. Aí muitas vezes você deixou seus irmãos também desamparados, porque agora se acontecer algum acidente com a sua irmã ou qualquer coisa depois do dia que você não tiver mais aqui, que que você vai fazer? Marido e mulher ali, além de você perder seu marido, você também perdeu metade da renda da casa, como é que fica? Ou perdeu seu esposo, perdeu metade da renda da casa e tem os filhos para cuidar. Isso acontece. Não é uma questão que a gente tá falando aqui que, poxa, é, eu gostaria que acontecesse, mas acontece. E outra coisa só de ligamento, por exemplo, às vezes você joga um futebol, rompeu um ligamento 100.000, 250.000, que bacana, né? um valor que você poderia estar protegido. Quem não conhece a história de alguém que rompeu um ligamentão? O seguro ele vale a pena. Aí quando a gente vai ficando mais velho, não, né? Mas tem que ter acumulado o dinheiro já para você não se pego de supressa.