"Consórcio não tem juros" é verdade e, ao mesmo tempo, meia informação. Ele tem outros custos — e tem um preço que não aparece em percentual nenhum: o tempo de espera.
No financiamento, o banco paga o carro para você hoje e você devolve o valor em parcelas com juros. O veículo fica alienado ao banco até a quitação.
Some tudo e o consórcio deixa de ser "sem custo". Ele costuma ser mais barato que o financiamento, mas não gratuito.
Aqui a conta é mais direta: juros, IOF, tarifa de cadastro e, muitas vezes, seguro. A soma aparece no CET.
• Preciso do carro agora (trabalho depende dele, mudança, necessidade real): financiamento. Consórcio não entrega data. • …
Quem tem uma quantia guardada pode ofertar lance e antecipar a contemplação. Existe também o lance embutido, que usa parte da própria carta…
Para muita gente, a melhor opção não é nenhuma das duas: é juntar e comprar à vista.
Não tem juros, mas tem taxa de administração, fundo de reserva e correção da carta de crédito.