Quem olha a parcela do financiamento imobiliário com atenção percebe que ela não é feita só de amortização e juros.
Se o comprador falecer ou ficar permanentemente inválido durante o contrato, a seguradora quita o saldo devedor, total ou parcialmente.
A ideia é proteger a garantia do financiamento: o imóvel é o que assegura a dívida perante o banco. O DFI não é um seguro residencial completo.
O DFI geralmente é calculado sobre o valor de avaliação do imóvel e tende a ficar mais estável ao longo do contrato.
O banco não pode recusar uma apólice equivalente sem justificativa nem condicionar o financiamento à seguradora dele.
Amortizar o saldo devedor reduz a base de cálculo do MIP e, consequentemente, o valor pago.
Uma cotação mais barata que cobre menos não resolve o problema: o banco tende a recusar, e você continua pagando a apólice original.
A declaração pessoal de saúde preenchida na contratação é decisiva.