Hoje, eu vou te mostrar quais são os melhores cartões de crédito para quem quer acumular pontos e milhas. E o mais importante: como escolher qual é o cartão certo para o seu perfil. Esse é o erro que a maioria das pessoas comete: pegar o cartão que está na moda sem pensar se ele faz sentido para a sua realidade.
Oi, eu sou a Carol, faço parte da equipe do Elder Jones, e esse conteúdo pode mudar completamente a forma com que você enxerga o seu cartão de crédito. Dito isso, vamos aos cartões.
Como Escolher o Cartão Certo Para o Seu Perfil
O primeiro ponto que eu sempre reforço é este: o melhor cartão é aquele que atende o seu perfil de gastos. Uma pessoa que viaja pouco não precisa de acesso ilimitado a salas VIP. Uma pessoa que nunca voa de Azul não precisa do cartão de crédito da Azul. Isso parece óbvio, mas é exatamente o erro que a maioria comete.
Então, antes de escolher qualquer cartão de crédito, você precisa responder a três perguntas fundamentais:
- Quanto você gasta por mês no cartão?
- Para quais companhias aéreas você costuma voar?
- O que você prioriza: pontuação, sala VIP, benefícios de viagem ou tudo junto?
Os Melhores Cartões Que Fazem Sentido Neste Ano
Com essas perguntas em mente, vamos aos cartões que realmente fazem sentido e estão se destacando neste ano.
1. C6 Carbon Black
Esse é um dos meus favoritos e um dos primeiros que eu tive, especialmente para quem está começando a montar uma carteira de cartões ou quer simplificar a vida. A aprovação é tranquila e o aplicativo é muito fácil de usar.
- Pontuação: 2,5 pontos por dólar gasto.
- Benefícios: 4 acessos a salas VIP por ano.
- Isenção: Anuidade é isenta a partir de R$ 8.000 de gastos na fatura por mês (um valor acessível para quem concentra o uso no dia a dia).
- Transferências: Transfere para TAP, Smiles, TudoAzul e LATAM Pass. É um cartão versátil, sem muita complicação.
2. Nubank Ultravioleta
O Nubank Ultravioleta ganhou muito espaço no último ano e segue sendo uma excelente opção para quem busca cashback e milhas.
- Pontuação: Chega a 3 pontos por dólar gasto em algumas categorias.
- Transferências: Passou a transferir para Azul, Smiles e LATAM Pass.
- Benefícios: Possui sala VIP em Guarulhos, que hoje é uma das melhores. Não por ser a mais luxuosa, mas por ser a menos lotada, permitindo usar os benefícios de verdade, sem filas.
- Atenção: A dificuldade é negociar a isenção de anuidade, mas para quem consegue, é um cartão muito competitivo.
3. Santander AAdvantage
Para quem quer acumular milhas internacionais, o Santander AAdvantage merece total atenção.
- Pontuação: Ele dá 2 pontos por dólar, o que parece pouco à primeira vista, mas esses pontos vão direto para a American Airlines, que tem uma das milhas mais valiosas do mercado hoje.
- O Valor da Milha: Enquanto as milhas dos programas brasileiros frequentemente valem menos de 2 centavos, as da American Airlines podem valer três a quatro vezes mais, dependendo da emissão. Ou seja, 2 pontos por dólar na American podem ser muito mais valiosos do que 4 pontos em um programa nacional desvalorizado.
Onde Acumular: Programas de Bancos vs. Companhias Aéreas
Sobre os cartões vinculados diretamente às companhias aéreas (co-branded), a lógica é simples: eles só valem a pena se você for um passageiro frequente daquela companhia e conseguir atingir a meta de gastos para aproveitar os benefícios reais (como upgrade de cabine ou bagagem grátis). O cartão da Azul, por exemplo, faz muito sentido para quem voa frequentemente com eles. O mesmo vale para o da LATAM Pass.
A vantagem de acumular direto na companhia é a praticidade. A grande desvantagem é que você perde a flexibilidade de escolher para onde mandar os pontos dependendo da melhor promoção do momento.
Por isso, para a maioria das pessoas, faz mais sentido priorizar cartões que acumulam em programas de bancos, como Livelo, Esfera ou C6 Átomos. Quando você acumula no programa do banco, tem a liberdade de escolher para qual companhia transferir (LATAM, Smiles, TudoAzul, TAP, etc.) no momento em que for mais vantajoso.
3 Estratégias Essenciais Para Maximizar Suas Milhas
Antes de fechar, existem três pontos vitais que fazem muita diferença na hora de montar a sua estratégia de acúmulo:
1. Bônus de Adesão
Especialmente em períodos de promoção, os bancos costumam oferecer bônus muito agressivos para a aquisição de novos cartões, chegando a 100.000 ou 120.000 pontos na adesão. Isso, com uma estratégia bem feita, já é o suficiente para emitir uma passagem para os Estados Unidos de graça. Fique de olho nesses momentos para acelerar o acúmulo sem precisar gastar anos construindo saldo.
2. Aguarde as Promoções de Transferência Bonificada
Não transfira seus pontos a qualquer momento! Espere as promoções que chegam com 70%, 80% ou até 100% de bônus. Isso significa que 10.000 pontos no banco podem virar 20.000 milhas na companhia aérea sem você gastar um centavo a mais. A diferença entre transferir com ou sem promoção pode representar o custo de uma passagem internacional inteira.
3. Entenda o Verdadeiro Valor das Milhas
Nem todas as milhas valem a mesma coisa, e pouca gente para para entender isso de verdade. A Azul, por exemplo, tem hoje um dos pontos mais desvalorizados do mercado. Um trecho que custa 13.000 milhas na American Airlines pode custar muito mais na TudoAzul. O que importa não é apenas a quantidade de pontos que o cartão gera, mas o quanto esses pontos valem na hora de emitir a sua passagem.
Para resumir: não existe o melhor cartão do mundo para todo mundo. Existe o melhor cartão para o seu perfil. Avalie quanto você gasta, para onde viaja e escolha com inteligência. O C6 Carbon é uma boa base para a maioria; o Nubank Ultravioleta merece atenção pelo ecossistema; e o Santander AAdvantage é excelente para viagens internacionais.
Como Isentar a Anuidade de Cartões Premium
Uma das maiores barreiras para acessar os melhores cartões de crédito pontuadores do mercado é o medo da anuidade. Cartões da categoria Black, Infinite ou Nanquim costumam ter mensalidades pesadas, mas o que os bancos não costumam divulgar é que quase todas elas são negociáveis.
A Regra do Gasto Mensal e Investimentos
A forma mais tradicional de conseguir isenção é atingindo o volume de gastos estipulado pelo banco (como os R$ 8.000 do C6 Carbon). Caso você não atinja esse valor sozinho, uma excelente estratégia de planejamento financeiro é concentrar os gastos fixos da casa (luz, água, internet, seguros) e até as compras de familiares de confiança no seu cartão principal. Outra via de isenção garantida na maioria das instituições é manter um valor mínimo de investimentos atrelado à corretora do banco.
O Poder do Relacionamento e da Central de Atendimento
Se você não atinge a meta de gastos ou de investimentos, o seu relacionamento é a sua maior moeda de troca. Nunca pague a primeira parcela da anuidade sem antes ligar para a central de atendimento. Peça para falar com o setor de cancelamento ou retenção e informe que você adora o cartão, mas que a anuidade está inviabilizando o uso frente às ofertas da concorrência.
Na grande maioria das vezes, se você tem um bom histórico de pagamento e usa o cartão com frequência, o atendente terá autonomia para conceder descontos que variam de 50% a 100% no valor da anuidade, ou então oferecer a conversão da anuidade em pontos extras, o que matematicamente empata o custo.