A Nova Realidade das Viagens Internacionais: Como Economizar com Cartões e Taxas em 2026

Esquece tudo que você sabe sobre contas globais, cartões de crédito e cartões de débito. A forma de usar dinheiro nas viagens mudou. Depois do aumento do IOF, a sua viagem internacional já ficou mais cara? Ou talvez não. Eu vou mostrar aqui formas para você economizar na hora de pagar uma compra internacional ou na hora de pagar alguma compra em outro país.

Quais os melhores cartões para usar nesse momento?  Quero mostrar aqui vários comparativos, o que eu estou fazendo e estratégias que você pode aplicar daqui para a frente. Então, será um guia super completo — ouso dizer o melhor que você vai ver sobre esse assunto. Já trouxe, no dia que saiu a notícia do aumento do IOF, a atualização de como estamos neste momento. Vou passar rapidamente por isso, só para todo mundo estar na mesma página, e já vamos falar sobre cartões, taxas, como você consegue economizar, pontuação e benefício. Entraremos em tudo isso no detalhe.

Se você chegou agora, seja muito bem-vindo. Eu sou o Th e o meu objetivo é te ensinar as melhores estratégias para você chegar em qualquer lugar do mundo.

A Tabelinha Comparativa do IOF e as Mudanças Recentes

Estamos aqui nessa tabelinha comparativa que já mostrei anteriormente. Esse é o percentual no momento atual. Pode ser que amanhã mude, semana que vem mude, porque a gente sabe como é o Brasil. Mas vamos lá:

• Cartões de Crédito: Antes a gente tinha um IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 3,38%. Depois do ajuste que foi comunicado, passou para 3,5%. Anteriormente, a cada ano, tinha uma redução de um ponto percentual e esse IOF do cartão de crédito seria zerado lá em 2029. Com essa mudança agora, ele fica em 3,5%.

• Cartões de Débito Internacional (Wise, Nomad, Inter, Santander): Todos os cartões de débito tinham um IOF de 1,1%, o que já dava uma diferença bem relevante para os cartões de crédito. Agora também passou para 3,5%.

• Contas PJ para Terceiros: Se você mandava de uma conta da empresa para uma terceira pessoa, o IOF era de 0,38%. Agora passou para 3,5%, um aumento de mais de 10 vezes nesse percentual.

• Investimentos: Se você vai mandar para investir no exterior, a cobrança também era de 0,38%, e agora ela é de 1,1%. Ainda é mais vantajosa.

O Erro dos Portais e a Importância da Pontuação

Agora vamos falar sobre alguns erros que vários portais estão divulgando ou informações importantes que estão faltando. Muitos portais fizeram um ranking de spread no Brasil e uma tabelinha de qual é mais vantajoso. Perceba que o IOF é padrão para todas, mas os cartões de crédito têm cobranças de spread diferentes em cada banco.

O spread é a taxa adicionada pelo banco para ter um retorno na transação. Tem banco com spread de 1%, 2% até 7%, como no caso do Banco Safra. Só que eles pararam por aqui. Somaram as duas taxas e pronto. Falta uma informação que, para quem é um pouco mais avançado, faz toda a diferença: a pontuação de cada cartão de crédito.

Os cartões de crédito muitas vezes vão te dar uma pontuação de 2,5, 3, 5 ou até 7 pontos por dólar gasto. Essa pontuação se torna quase um cashback, porque esses pontos têm valor de mercado.

Entendendo a Dinâmica do Cashback em Pontos

Eu construí uma tabela para entendermos como fica essa dinâmica. Vamos explicar os campos:

1. Banco/Instituição: Seja cartão de crédito ou conta global.

2. Spread: Cobrado pela instituição.

3. IOF: Padronizado em 3,5%.

4. Cashback: Alguns casos onde a instituição volta o IOF, como o Porto Bank, que mantém a isenção de IOF para seus clientes via estorno.

5. Pontuação: O fator que quase ninguém inclui. O cartão converte para dólar para fazer a proporcionalidade da pontuação.

O Impacto do Dólar na sua Pontuação

Preste atenção: hoje o dólar está em um patamar, mas se ele subir, isso é prejudicial para os cartões de crédito. Como a pontuação é por dólar gasto, quanto maior o valor do dólar, menos pontos você ganha proporcionalmente ao real gasto. Se o dólar chegar a R$ 10,00, sua pontuação cai pela metade em relação a quando o dólar estava a R$ 5,00.

O Valor do Milheiro

Na média, 1000 pontos no programa do banco valem mais ou menos R$ 30,00. Na Livelo, conseguimos valores menores em promoções; no Esfera, pode ser um pouco acima. Para chegar ao valor total da tabela, somamos Spread + IOF e subtraímos o Cashback e o Cashback dos Pontos.

Ranking de Vantagens: Crédito vs. Débito Global

Ao analisarmos o ranking, cartões como Sicoob, Unicred, Sicredi, Porto e BRB estão com pontuações que os tornam mais vantajosos do que várias contas globais no percentual final.

Diferenciais Cruciais

• Cartão de Crédito: Considera a cotação do dólar no momento da compra (ou do fechamento, dependendo do banco).

• Conta Global (Débito): Você envia o dinheiro antes e trava a cotação. Se você comprou dólar meses antes da viagem a um preço menor, você se protege de altas repentinas.

No final do ano passado, o dólar deu uma disparada de quase 15% em menos de dois meses. Nesse cenário, valeria muito mais a pena ter enviado dinheiro para a conta global antes do que ter efetuado o gasto no cartão de crédito durante a alta.

Estratégias Avançadas com Nomad e Investimentos

O cartão da Nomad tem um detalhe: se você considerar o spread de 2%, ele parece menos vantajoso. Porém, à medida que você evolui no programa de fidelidade, esse spread cai. Mas a maior diferença é enviar para a conta investimento.

Quando você envia para investimentos, o IOF é de 1,1%. Se você deixa investido e depois resgata parte desse valor para usar na viagem, você teve uma economia brutal no imposto, ultrapassando a vantagem de muitos cartões de crédito. Minha estratégia pessoal é ter pelo menos metade do patrimônio fora do Brasil como estratégia de sobrevivência contra mudanças repentinas de impostos.

O Perigo do IOF de 25% e a Importância da Reserva

Se você está achando o IOF de 3,5% ruim, saiba que, por lei, ele pode chegar até 25% com uma canetada. Se você não tem dinheiro fora do Brasil, está sempre sujeito a essas mudanças.

Dicas para sua Próxima Viagem:

• Não dependa de uma única alternativa: Tenha sempre pelo menos duas opções (um cartão de crédito e uma conta global).

• O uso do CDI a seu favor: Ao usar o cartão de crédito, seu dinheiro fica rendendo 100% do CDI até o pagamento da fatura, o que pode gerar cerca de 1% de rendimento extra no mês.

• Opicionalidade de Sala VIP: Ter cartões diferentes e contas globais (como a Nomad) te dá acesso a diferentes salas VIPs, o que é essencial em aeroportos lotados.

Conclusão: Qual Caminho Seguir?

Vimos que o cartão de conta global não “morreu”. Dependendo do cenário e da estratégia de investimento, ele ainda pode ser muito vantajoso. Por outro lado, cartões de crédito com spread zero e alta pontuação voltaram para o topo do ranking de economia direta.

Tudo que envolve dinheiro requer decisões inteligentes. Analise as vantagens e desvantagens de cada produto e não se esqueça de sempre buscar a diversificação geográfica do seu patrimônio.