Na hora de assinar o financiamento da casa, existe uma escolha que muda dezenas de milhares de reais no total pago e que quase ninguém discute com calma…
Toda parcela de financiamento tem duas partes: uma amortiza a dívida (reduz o saldo devedor) e outra paga os juros do período.
Na SAC, a parte que amortiza é constante. Como o saldo devedor cai de forma linear, os juros diminuem mês a mês — e a parcela também.
Na Price, a parcela é constante. No começo, a maior parte dela é juros e quase nada amortiza; com o tempo a proporção se inverte.
Para um mesmo valor, prazo e taxa, a diferença aparece assim: a SAC exige um esforço maior no início e devolve isso em parcelas cada vez…
A parcela "fixa" da Price é fixa apenas em termos nominais dentro do sistema de cálculo.
Independentemente do sistema escolhido, o movimento que mais economiza juros é amortizar o saldo devedor sempre que sobrar dinheiro.
Taxa, seguros obrigatórios e tarifas fazem tanta diferença quanto — e só aparecem juntas no Custo Efetivo Total.